Als kurzfristige Überbrückung eines wirtschaftlichen Engpasses lässt sich die zeitlich verzögerte Abrechnung bei der Kreditkarte sicherlich sehr gut einsetzen. Doch wenn der Engpass längere Zeit andauert, sollte man auf jeden Fall darüber nachdenken, einen in Anspruch genommenen Dispositionsrahmen über einen klassischen Kredit wieder auszugleichen. Die Kosten für einen Ratenkredit sind auf jeden Fall deutlich günstiger, als wenn man sich über Monate oder sogar Jahre hinweg bemüht, einen Dispokredit wieder auszugleichen.

Der Kreditrechner ist eine nützliche und vor allem unkomplizierte Hilfe, sich zu informieren, welche Angebote auf dem Markt gerade verfügbar sind. Der Kreditrechner wird alternativ auch als Finanzierungsrechner bezeichnet und bietet verschiedene Arten der Nutzung an. So kann man sich mit dem Kreditrechner ausgehend von der Höhe des benötigten Darlehens informieren, mit welchen Laufzeiten und Ratenhöhen man mit den niedrigsten Gesamtkosten rechnen muss. Umgekehrt kann man in den Finanzierungsrechner auch die Kreditsumme und die Höhe der möglichen Raten eingeben, um zu schauen, mit welchen Zeit der wirtschaftlichen Belastung aus der Rückzahlung gerechnet werden muss.

Allein aus der Logik heraus sollte man denken, dass sich die Ergebnisse der Finanzierungsrechner und Kreditrechner bei gleicher Kredithöhe nicht sonderlich unterscheiden dürften. Doch diese Annahme ist falsch. Einige Banken bevorzugen längere Laufzeiten mit niedrigen Raten und andere Anbieter geben ihren Kunden die besten Konditionen für kurze Laufzeiten mit hohen Raten. Deshalb sollte man sich schon vor der Arbeit mit dem Finanzierungsrechner Gedanken machen, welchen wirtschaftlichen Spielraum man bei der Ratenhöhe hat.

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Bei den Ergebnissen, die ein Kreditrechner als beste Angebote ausweist, sollte man genau unterscheiden zwischen Offerten mit einem festen Zinssatz für alle Kunden und einem bonitätsabhängigen Zinssatz. Letzterer manifestiert sich durch den Zusatz „ab“ bei der im Finanzierungsrechner erfolgten Angabe der effektiven Jahreszinsen. Auch berücksichtigt der Kreditrechner nicht, dass man mit dem Angebot von Sicherheiten bei einigen Banken individuelle Angebote bekommt, deren Zinsen im Einzelfall deutlich unter den allgemein angebotenen Zinsen liegen können.

Manchmal weist ein Finanzierungsrechner als lukrativste Offerten auch Kredite mit einem Disagio aus. Als Disagio wird in der Fachsprache der Anteil der Kreditsumme bezeichnet, der von der Bank als Sicherheit einbehalten wird. Hier sollte man also bedenken, dass die Kreditsumme um diesen Betrag erhöht werden muss, um tatsächlich den gewünschten Betrag ausgezahlt zu bekommen. Unterscheiden sollte man auch zwischen effektiven und nominalen Zinsen. Weist ein Kreditrechner nominale Zinsen aus, dann sind darin keinerlei Nebenkosten enthalten, während bei den effektiven Jahreszinsen die Gebühren für den Vertragsabschluss und die Kosten der Führung des Kreditkontos bereits mit verrechnet worden sind.